ناس وFinance

التمويل قد يكون العقبة الأساسية التي تحول دون تجسيد بعض الأفكار الخلاقة على أرض الواقع، أو تشكّل حجر عثرة أمام إرتقاء مشاريع قائمة في الأساس. المدخل الفعلي لتفعيل النمو على المستوى الوطني، وخلق فرص عمل والحد من الفقر والهجرة والبطالة، يكمن في دعم المؤسسات الصغرى والمتوسطة الحجم في شتى الميادين، بما يؤدي الى إنشاء وتطوير مشاريع صناعية أو خدماتية أو تجارية أو سياحية تكون لها آثار إيجابية طويلة الأمد على مختلف الصعد الوطنية ككل.

المشاريع الصغيرة والمتوسطة قوة فاعلة إقتصادياً وإجتماعياً، وطاقة ضخمة تستفيد من تمويل متزايد من المصارف نظراً الى أهميتها في محاربة البطالة وتعزيز النمو الإقتصادي.

العدد ٢٨٢٣

تعد القروض السكنية حجر الأساس في الإستراتيجيات المتبعة على أكثر من صعيد لمعالجة مشكلة السكن. فالحق في السكن الملائم يمثل ركيزة اساسية من ركائز حياة الإنسان، وعنصرا محوريا في إحساسه بكرامته، ومده بالرفاهية التي يحتاج إليها كي يكون عنصراً فاعلاً في المجتمع. في هذا الإطار، ساهمت الرزم التحفيزية التي قدمها مصرف لبنان بالتعاون مع المصارف التجارية خلال السنوات الثلاث الأخيرة في زيادة الإقبال على قروض الإسكان، وبالتالي المحافظة على الإستقرار الإجتماعي. كما أن للمؤسسة العامة للإسكان ومن خلال تعاونها مع المصارف التجارية دوراً فاعلاً في مساعدة اللبنانيين على الحصول على المسكن الملائم وخاصة ذوي الدخل المحدود والمتوسط. دون أن نغفل القروض السكنية التي تقدمها المصارف والتي تعد من صلب مهماتها وخدماتها للعملاء.

المؤسسة العامة للإسكان

1- قيمة القرض

• الحد الأقصى: 270 مليون ليرة لبنانية

2- الدخل

• ما فوق الـ675,000 ل.ل. وما دون 6,750,000

العدد ٢٨١٧

كما تفيد التسمية، القرض الشخصي مخصص في المبدأ للاستعمال
«الشخصي»، وهو بالتالي مبلغ نقدي يقرضك اياه المصرف ويمكنك استخدامه لأهداف مختلفة، على عكس قروض السيارة والقروض السكنية التي تكون وجهة استعمالها مخصصة لأغراض معينة. ازدياد متطلبات الحياة وتكاثر الاحتياجات، الضرورية منها والثانوية، قد يجعلان من القرض الشخصي جسر عبور اساسي لتحقيق رغباتك، من اكثرها الحاحاً كفرش المنزل او تسديد نفقات الدراسة، الى الترفيهي منها كقضاء الاجازة... وصولاً الى عمليات التجميل.

كون القرض «شخصياً»، فهو بالتالي يتمتع بصبغة ذاتية الى اقصى الحدود. لا يمكن وضع معايير ثابتة وجامدة حول ما هو ضروري وما هو ثانوي في ما يتعلق بكيفية الاستفادة من القرض، وأفضل السبل لاستخدامه لاختلاف الأولويات «الشخصية» عند كل فرد.

العدد ٢٨١١

السيارة في لبنان أكثر من مجرد وسيلة نقل. بالطبع، هي أكثر الوسائل التي يعتمد عليها المواطنون في تنقلاتهم وتفاصيل حياتهم اليومية، لكنها في الثقافة الوجدانية اللبنانية تُعَدّ تعبيراً عن ذوق وهوية ونمط حياة ومكانة... لذلك، كان الاهتمام باقتناء السيارات من الأولويات لدى اللبنانيين على اختلاف إمكاناتهم، وليس من الكماليات كما هي الحال في كثير من دول العالم.

تستحوذ قروض السيارات في لبنان على نسبة كبيرة من القروض التي تمنحها المصارف. وعلى الرغم من أن قروض السيارات شهدت تراجعاً منذ عام 2014 نتيجةً لتراجع النمو الاقتصادي ولسياسة مصرف لبنان الجديدة في مجال منح القروض للمستهلكين، إلا أنها تبقى من القروض التي تلقى رواجاً وإقبالاً كبيرين.

العدد ٢٨٠٦
في العامية وعند تندّر الناس على أحوالهم الحياتية، يتلهون بتعريف «المعاش» بأنه «ما... عاش»، أو لم يعش ليشهد نهاية الشهر. عند التدقيق اللغوي بمعنى «المعاش» يتبين أن الوصف العامي المطلق عليه لم يظلمه، فالشرح المعجمي له وضعه في إطار محدد، هو «ما يكفي لسد الرمق». فكيف إذا كان «سد الرمق» تحدياً ومتطلبات الحياة المتزايدة والنزعة الاستهلاكية السائدة تصعّب عملية الادخار التي قد تساعدنا على تحقيق رغباتنا وتلبية احتياجاتنا؟ ومن هنا تبدأ قصة الاقتراض.

كثر يخافون الاقتراض ويحذّرون منه ومن مخاطره. لكن الاقتراض بحدّ ذاته ليس خطراً، إذ إنه مرتبط بشخصية المقترض ومدى وعيه وثقافته وإدراكه لحاجته للقرض وقدرته على سداده، آخذاً في الاعتبار نسب الفائدة ومدة التسديد وإذا كانت أوضاعه المالية الحالية والمستقبلية تسمح له بالتكيّف معها من دون أن يتعثر.

العدد ٢٨٠٠
قد لا نجد تضارباً بين حكمتين تُعنيان بالموضوع نفسه كالتضارب بين مقولة «اصرف ما في الجيب يأتيك ما في الغيب» و مقولة «ادخر قرشك الأبيض ليومك الأسود». الاتكال على الغيب شائع في مجتمعاتنا، حيث يكون مفتاح الفرج وطريق الخلاص بيد طرف ثالث مهما اختلفت تسميته، قدر، غيب، فلك... ولكن الحل قد يكون بين أيدينا من دون أي مساعدة خارجية ونتائجه مضمونة. المطلوب فقط توفر الإرادة والقيام بالتخطيط اللازم وحصد الثمار

الكثير من الذين يجيدون السباحة يلجأون الى ارتداء طوق نجاة عند الإبحار زيادة في الأمان. قد تكفي مهاراتهم في السباحة لإنقاذهم في حال حصول طارئ، ولكن الوقاية خير من الندم. على المنوال نفسه يمكن اعتبار الادّخار كطوق نجاة قد لا تحتاجه، وقد تلجأ اليه في أي وقت ومتى دعت الحاجة.

العدد ٢٧٩٤
يبدو الادخار للكثير من الناس حلماً بعيد المنال او مجرد شعار يسهل رفعه والتنظير به خاصة في ظل الاوضاع المعيشية الصعبة التي قد يكون فيها الحفاظ على جزء من الراتب من سابع المستحيلات، إضافة الى الثقافة الاستهلاكية المتفلتة من اي ضوابط والبرامج الترويجية والاعلانات والمغريات الشرائية الكبيرة التي تشجع على الانفاق والتبذير. ولكن اذا كان الانفاق يلبي العديد من الرغبات فإن الرفاهية وراحة البال يؤمنهما... الادخار

كتاب «اغنى رجل في بابل» لجورج كلاسون كتب في عشرينيات القرن الماضي بأسلوب قصصي وحكم معبرة وما زال يعتبر من اكثر الكتب تحفيزاً في مجال الثروة والمال. الخطوة الاساسية نحو الثروة بحسب الكتاب تكمن في الادخار.

العدد ٢٧٨٨

يخلط الكثير من الناس بين البطاقتين المصرفيتينCredit Card وDebit Card وتجدهم يطلقون على أي بطاقة مصرفية اسم Credit Card، تماماً كتسمية أي سيارة رباعية الدفع Jeep بغض النظر عن ماركة السيارة. لكن ما بين الـ Credit Card والـ Debit Card فرق شاسع لا يقتصر على التسمية فحسب، بل يتعداها ليطال جوهر كل بطاقة وشروط الحصول على كل منها، وصولاً الى الفائدة

تشير الإحصائيات الى أن أعداد البطاقات الائتمانية Credit Cards وبطاقات الدفع الفوري Debit Cards في ازدياد مطّرد عالمياً ومحلياً، ما يبرهن على انتشار ثقافة الدفع الإلكتروني في المجتمع اللبناني، والتي إن واصلت تسجيل معدلات نمو مرتفعة فقد تؤدي الى تراجع استخدام العملة الورقية على غرار ما يحصل في الكثير من البلدان المتطورة.

العدد ٢٧٨٢

من الأقوال المأثورة للكاتب الايرلندي الشهير جورج برنارد شو أن «أضمن طريقة لتدمير الرجل الذي لا يعرف ادارة ماله هي أن تعطيه المزيد من المال». انعدام التخطيط والفوضى توأمان لا ينفصلان. إذا اردنا ان نستوحي من الفيزياء، يمكن تشبيه الموازنة بالجاذبية. من دون موازنة يتفلّت الانفاق من دون ضوابط، وتتبعثر الواردات من دون رادع ووسيلة ضبط. الموازنة خريطة طريق نحو المستقبل، لكنها متجذّرة في الحاضر ولا تهمل الماضي المالي. إعداد الموازنة بسيط لكنه يتطلب فقط... الإرادة.

اتخاذ القرارات المالية السيئة مرتبط، الى حد كبير، بغياب الموازنة التي تضع الأطر العامة للاستراتيجية المالية المفترض اتباعها. انعكاسات القرارات المالية السيئة قد تطال الصحة في الكثير من الأحيان، وآثارها خطيرة جداً. في دراسة نشرت عام 2013 للباحثين سندهيل مولايناثان وادار شافير، يتبيّن أن العجز المعرفي الذي ينتج عن الانشغال بالمسائل المالية يعادل خسارة 13 نقطة من اختبار الذكاء IQ، فقدان النوم لليلة كاملة أو أن يكون الشخص مدمن كحول.

العدد ٢٧٦٣

استشراف المستقبل من أكثر الاهتمامات التي تعني كلاً منا، مهما اختلفت ظروف حياته وأوضاعه. وانعدام التخطيط، لصالح عادات انفاقية واقتراض عشوائي غير موجه، يؤثر سلباً على الفرد والاقتصاد الوطني، ويزيد من حالة التخبط والفوضى على المستويين الفردي والوطني، ما يزيد من التعلق «الغيبي» في انتظار «الفرج». الميزانية الشخصية خريطة طريق ترسم في الحاضر للبناء للمستقبل. على عكس التنجيم، الميزانية لا تكشف المستور... لكنها تسمح بالتنبؤ بالمستقبل المالي بشكل أدق.

يعتقد الكثير من الناس أنهم يسيطرون على شؤونهم المالية وأنهم يتحكمون بنفقاتهم ومداخيلهم، وأن لهم القدرة على ضبطها وهندستها من خلال الذاكرة وأنهم بالتالي ليسوا في حاجة الى ورقة وقلم أو لوسيلة تدوين وحفظ الكترونية ترسم خططهم المالية. الذاكرة، احدى الركائز الأساسية لدماغ الانسان، ولها مقدرات هائلة.

العدد ٢٧٥٧

للصورة المكبرة انقر هنا
العدد ٢٧٥١
تقسّم عملية اختيار أي حساب مصرفي، مهما يكن نوعه، الى مرحلتين أساسيتين. الأولى تعنى بمعرفة أنواع الحسابات المصرفية والقدرة على التمييز في ما بينها وتبيان خصائص كل منها

يمكن القول إن هذه المرحلة تندرج في الإطار النظري الى حد كبير، وقد لا تكفي وحدها لمساعدة العميل على اختيار الحساب الأنسب له. فمساعدة العميل تقتضي أن يساعد نفسه أولاً، وأن يكون على دراية واسعة ودقيقة بوضعه المالي، بخططه المستقبلية وبالأعباء المالية التي قد تثقل كاهله، وهي أساس وركائز المرحلة الثانية.

العدد ٢٧٤٦

الحسابات المصرفية متعدّدة ومتنوّعة، ولكل منها وظيفة خاصة ترتبط بما يحتاج إليه العميل وما يناسبه أكثر.
من مهمات موظف خدمة العملاء مساعدة العملاء وإرشادهم. وعند الذهاب إلى فتح حساب مصرفي، من البديهي أن يسألك الموظف عن نوع الحساب الذي تريد فتحه.

الموظف لن يبخل عليك بالشرح لتبيان أي حساب يلائمك أكثر، ويتناسب مع احتياجاتك ومبتغاك، لكن أن تذهب إلى المصرف جاهزاً ومستعداً قد يوفّر عليك وعلى الموظف الكثير من الوقت، ويسهل إنجاز ما تصبو إليه. إضافة إلى ذلك، المعرفة المسبقة قد تجنّبك أيّ سوء تفاهم أو عدم وضوح في الفكرة خاصة، وإن كمّ المعلومات والتفاصيل التي قد تعرض عليك، قد تكون كفيلة لتعددها وكثرتها بخلق نوع من الالتباس أنت في غنى عنه.

العدد ٢٧٤٠

أصبح اختيار المصرف المناسب أشبه باختيار شريك (ة) الحياة. ومع تزايد النزعة الاستهلاكية في المجتمع، بات المصرف شريكاً لا غنى عنه يواكب الإنسان في معظم تعاملاته وقراراته المالية. فمن أبسط الاحتياجات حتى أكثرها جموحاً، من حفظ الأموال حتى القروض لعمليات التجميل، من تسلم راتبك، دفع فاتورة مطعم بواسطة بطاقة ائتمان، إكمال دراستك الجامعية، الزواج، شراء منزل... تجد حياتك موصولة بالمصرف

من هنا، ونظراً إلى الدور المتزايد الذي يلعبه المصرف في تفاصيل حياتك اليومية واستراتيجياتك القريبة أو البعيدة المدى، عليك وقبل أن تتخذ أي قرار مالي أن تأخذ بعين الاعتبار بعض العوامل والمعايير التي قد تساعدك على اختيار المصرف المناسب لاحتياجاتك.

العدد ٢٧٣٤
لَقِّم المحتوى